現(xiàn)在討論第三方支付的未來(lái)或許正當(dāng)其時(shí)，因?yàn)檠胄猩现芪逑蚴着?7家第三方支付企業(yè)頒發(fā)了“非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可”牌照。雖然從市場(chǎng)角度說(shuō)，這個(gè)牌照來(lái)得晚了些，也未惠及那些已較成熟的第三方支付企業(yè)。

　　比如在上海，已發(fā)行3800萬(wàn)張、日均交易額達(dá)3000萬(wàn)的交通卡就是典型的第三方支付，早在1999年就組建了專門(mén)經(jīng)營(yíng)的上海公共交通卡股份有限公司，但這次并未獲得牌照。不過(guò)，這對(duì)第三方支付的未來(lái)來(lái)說(shuō)，也許并不是太重要。盡管上海的交通卡作為公交系統(tǒng)的支付服務(wù)，在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間里是全國(guó)領(lǐng)先的（上海推出交通卡在中國(guó)第一），而且交通卡如今支付的范圍已不局限于公共交通，還可付水電費(fèi)、加油，到超市購(gòu)物。

　　不過(guò)，就更大范圍和更為前瞻的觀點(diǎn)看，交通卡這樣的線下物理方式的第三方支付，雖然還有相當(dāng)?shù)纳?，卻已不能代表市場(chǎng)未來(lái)趨勢(shì)。按央行去年6月頒布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的定義，非金融機(jī)構(gòu)的第三方支付有四種支付功能：網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行和受理、銀行卡收單和人民銀行確定的其他支付服務(wù)。這幾種第三方支付方式，網(wǎng)絡(luò)支付被放在了第一位。

　　網(wǎng)上支付自1999年興起以來(lái)（幾乎與預(yù)付費(fèi)卡同步），在短短 12年里，就發(fā)展成了網(wǎng)上購(gòu)物的消費(fèi)者和商家須臾離不開(kāi)的、交易量巨大的工具。艾瑞數(shù)據(jù)顯示，2010年中國(guó)第三方網(wǎng)上支付行業(yè)整體交易規(guī)模已達(dá)10105億元。同比2009年激增100.1%。在2008至2010年的三年間，第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模翻了近4番。艾瑞預(yù)計(jì)，今年中國(guó)第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模將達(dá)到1.72萬(wàn)億元，至2014年，整體市場(chǎng)將有望突破4萬(wàn)億大關(guān)。

　　而這還只是交易規(guī)模的預(yù)測(cè)。對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)支付而言，要改變的，不僅是支付交易市場(chǎng)數(shù)額的占比，還要完成支付交易功能從線下到網(wǎng)上的改變，使金融服務(wù)最基本的支付功能從原有的由銀行為主導(dǎo)的，由線下物理網(wǎng)點(diǎn)交易為主體的交易模式，變成一切在網(wǎng)上的虛擬空間進(jìn)行。這樣的未來(lái)，當(dāng)然將屬于那些勇于創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)基因性質(zhì)突出的企業(yè)。

　　這次登入首批獲得牌照名單第三方網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)，市場(chǎng)份額排名前三的分別是支付寶、財(cái)付通和匯付天下。這三家企業(yè)雖各有各的特點(diǎn)，但從搭建的交易平臺(tái)來(lái)看區(qū)別不大，都是網(wǎng)絡(luò)支付，都是提供“全銀行服務(wù)”的網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)。

　　所謂“全銀行服務(wù)”就是客戶使用這些網(wǎng)絡(luò)企業(yè)的支付系統(tǒng)，可以選擇在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)的所有銀行支付。而傳統(tǒng)的支付，是單一銀行對(duì)單一客戶的。你從工行轉(zhuǎn)錢(qián)，就去工行。使用工行的信用卡就是工行POS機(jī)。而“全銀行服務(wù)”，在一個(gè)平臺(tái)上提供全部的銀行終端。這樣的平臺(tái)是任何銀行都做不到的，即使在網(wǎng)上銀行提供跨行服務(wù)，那也是客戶通過(guò)其終端和另外的銀行交易。從本質(zhì)說(shuō)，傳統(tǒng)銀行不可能也無(wú)法把本行客戶拱手讓給其他銀行。而第三方網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)則不然，它就是以此細(xì)分服務(wù)為主營(yíng)的。

　　看目前網(wǎng)絡(luò)支付的情形，傳統(tǒng)銀行雖在資金最終清算上看尚有網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)無(wú)法匹敵的優(yōu)勢(shì)，但就市場(chǎng)趨勢(shì)和未來(lái)的格局而言，傳統(tǒng)銀行想在網(wǎng)絡(luò)支付上與已興起的有互聯(lián)網(wǎng)基因、創(chuàng)新能力更強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，將是相當(dāng)困難的。

　　不說(shuō)別的，網(wǎng)絡(luò)支付前兩名阿里巴巴的支付寶和騰訊的財(cái)付通，已占據(jù)了70%的份額市場(chǎng)。其次從商業(yè)模式的角度，網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)從一開(kāi)始就是為網(wǎng)絡(luò)客戶量身定做的，網(wǎng)民的支持度和和忠誠(chéng)度，以及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)客戶的黏合度，都不是傳統(tǒng)銀行原有模式所能創(chuàng)造的商業(yè)氛圍。這與網(wǎng)絡(luò)新媒體也多和傳統(tǒng)媒體相去甚遠(yuǎn)的道理一樣。不僅中國(guó)如此，美國(guó)也如此，迄今還沒(méi)有一個(gè)先例證明傳統(tǒng)企業(yè)進(jìn)入新經(jīng)濟(jì)能獲取成功的。

　　未來(lái)中國(guó)第三方支付到底會(huì)是誰(shuí)家的天下，目前尚不能下一個(gè)清晰的定論，但網(wǎng)絡(luò)支付以及很快會(huì)到來(lái)的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付，必將是不久就能看到的現(xiàn)實(shí)，這是毫無(wú)疑問(wèn)的。

　　（作者系獨(dú)立財(cái)經(jīng)觀察人士，財(cái)經(jīng)專欄作者）

　　(本文來(lái)源：上海證券報(bào) 作者：陳寧遠(yuǎn))